Låna pengar snabbt - Bästa lån med låg ränta 2024 (från 2.95%)

Låna pengar snabbt med låg ränta

Gissningsvis har du kommit hit för att låna pengar snabbt, och vi kan gladeligen berätta att det är just det vi specialiserar oss på: lån med låg ränta som har snabb utbetalning.

Credit.se är en jämförelsetjänst för olika typer av lån, såsom smslån, privatlån, kreditkort, bolån, företagslån och mer. Vi listar utbetalningstider, avgifter, räntor och olika villkor för att du enkelt ska hitta det bästa lånet som passar din unika situation.

På just denna sida går vi igenom konsten att låna pengar snabbt, dvs, få pengarna utbetalda inom 15 minuter. Läs vidare för att förstå hur det går till eller klicka på några av snabbvalen nedan som passar dig bäst.

Snabbval för bästa lånen på Credit.se

Letar du efter bästa lånen utan några konstigheter?

Vi förstår att du kanske inte vill spendera hela dagen på vår sajt – så här nedan har vi sammanställt våra rekommenderade långivare för dig som vill låna pengar snabbt & med låg ränta.

Bara att välja långivaren som passar bäst för dina behov:

Ibland behöver vi alla låna pengar

Nästan alla människor behöver låna pengar någon eller några gånger i sitt liv. Det är nästan ingen som köper en bostad eller en riktigt bra bil utan att ta ett lån, samma sak gäller när man ska köpa en husvagn, en riktig fin båt eller en sommarstuga.

Dessutom är det många som lånar pengar när de ska renovera sitt hem, köpa inredning eller dyr hemelektronik. Och en del behöver låna pengar snabbt för att deras dator, TV eller bil har gått sönder och behöver lagas eller ersättas. Ibland är ett lån ett måste, ibland kan det förenkla ditt liv, ibland kan ett lån sätta guldkant på tillvaron.

Vi är här för att hjälpa dig att fatta smartare val när du ska låna pengar. Vi förklarar hur du lånar pengar snabbt och får utbetalning direkt, fördelarna med olika typer av lån, kraven för att låna snabbt, och hur du får ett lån med riktigt låg ränta.

Jämför lån – hitta bästa lånet för dig

Nedan hittar du tabeller där långivarna är sorterade på olika kriterier för att hjälpa dig att hitta det lån som passar din unika situation.

Lån med snabbast utbetalning

Är det ett snabbt lån som är den viktigaste faktorn? Nedan ser du långivarna med snabbaste utbetalningstiderna.

Lån med lägst ränta

Om du vill låna pengar med låg ränta så gäller det att vända sig till långivare som har valt att erbjuda konkurrenskraftiga ”priser”, eller räntor. Om du letar efter det bästa lånet med låg ränta, kolla på tabellen nedan.

Långivare utan UC

Om du vill slippa att bli registrerad på Upplysningcentralen så måste du ta ett lån utan UC. Nedan ser du en lista på vilka långivare som använder UC.

Så här vanligt är det att låna pengar idag

Statistik	Data	År/Period
Genomsnittlig hushållsskuld	185% av disponibel inkomst	2022
Genomsnittlig ränta på bolån	Cirka 3,10%	2022
Totalt belopp för konsumentkrediter	382 miljarder SEK	2021
Andel vuxna med minst ett lån	74%	2022
Tillväxt i bostadslån	8,5% årlig ökning	2021-2022
Andel av blancolån på konsumentkreditmarknaden	22% av totala konsumentlån	2021

Det här avgör om du får låna pengar

Enligt konsumentkreditlagens 12 § är alla banker och övriga långivare i det här landet är skyldiga göra en kreditprövning innan de beviljar ett lån. Underlaget för kreditprövningen är kreditupplysningen som långivarna hämtar hos UC, Creditsafe, Bisnode eller något annat kreditupplysningsföretag, så det är i stort sett den som avgör om du får låna pengar eller inte.

Nu ska vi på Credit.se därför visa dig vilka uppgifter i kreditupplysningen som långivarna tar hänsyn till när de ska bedöma din betalningsförmåga.

1. Din inkomst. I kreditupplysningen ser man hur din senast deklarerade inkomst ser ut, vilket är en av de viktigaste faktorerna för bedömningen av din betalningsförmåga. När det gäller små snabblån är kraven på inkomst mycket låga, de kan vara på 25 000 – 50 000 kr och många långivare har inte ens något krav på en viss minimiinkomst.
2. Anställning. De flesta banker som erbjuder privatlån och lån med säkerhet kräver att du har en fast anställning om du ska få låna medan smslångivarna sällan eller aldrig kräver det.
3. Tidigare lån. Om du har många stora lån och krediter påverkar det din betalningsförmåga negativt eftersom det gör att du får en lägre disponibel inkomst efter att lånen är betalda.
4. Om du delar bostad med någon och din sambo också har en inkomst är det positivt eftersom din sambo då antas dela hushållsutgifter med dig, till exempel hyra och el. Om din sambo inte har någon inkomst är det negativt eftersom du då antas försörja två personer med din inkomst.
5. Barn kostar pengar så om du har hemmavarande barn som inte arbetar försämrar det din betalningsförmåga. Om ett eller flera av barnen befinner sig i övre tonåren och arbetar är det bara positivt.
6. Skuldsaldo och betalningsanmärkningar. Om du har skulder hos kronofogden syns det klart och tydligt i kreditupplysningen, samma sak gäller betalningsanmärkningar. Du kan inte ta ett litet snabblån eller ett privatlån om du har kronofogdeskulder men det finns banker som erbjuder bolån och omstartslån till dig som har ett skuldsaldo. När det gäller betalningsanmärkningar är det sällan något problem att hitta ett lämpligt smslån eftersom många smslångivare accepterar sådant, men däremot är det svårt att få ett privatlån.

Var kan du låna pengar?

Förr i tiden lånade man i stort sett bara pengar hos någon av de vanliga storbankerna men så är det inte riktigt nu för tiden. Idag är konkurrensen mycket större än vad den var förr och nu kan du låna pengar hos följande bolag:

• Svenska storbanker som SEB, Nordea, Handelsbanken och Swedbank. De brukar ha billiga lån, både med och utan säkerhet, men de har desto högre krav på sina låntagare. Oftast är denna typ av lån inte ett snabbt lån.
• Mindre banker som nischat sig på några få banktjänster, oftast utlåning (privatlån) och sparande. De brukar inte ha fullt lika hårda krav på sina låntagare som de större bankerna brukar ha. Där kan du ibland få låna när du annars skulle fått avslag, till exempel om du saknar fast anställning. Om du ska ta ett bolån finns det även banker som tillåter skuldsaldo hos kronofogden om du löser dessa skulder med en del av lånet.
• Det finns också kreditbolag som mest fokuserar på utlåning vilket är allra vanligast hos kreditbolag som erbjuder små snabba lån, alltså smslån. Dessa kreditbolag har normalt betydligt lägre lånekrav än vad de vanliga bankerna har. Du behöver inte ha någon fast anställning, inte tjäna så mycket och en del kreditbolag accepterar även betalningsanmärkningar. Däremot är det inte okej att ha skulder hos kronofogden om du vill låna pengar av dem.

Nästan alla människor tar ett eller flera lån i sitt liv. Det är svårt, eller snarare omöjligt, att köpa ett hus utan att ta ett bolån. Om man vill köpa en riktigt bra bil är ett billån ett måste, samma sak gäller när man ska köpa en husvagn, en riktig båt eller en sommarstuga.

Dessutom är det många som tar ett lån när de ska renovera sitt hem, köpa inredning eller dyr hemelektronik. Ett lån är ibland ett måste, ibland kan ett lån förenkla ditt liv. Det finns flera olika sorters lån att välja på och här presenterar vi de vanligaste lånen.

Svenska långivare baserat på betyg

Nedan listar vi alla svenska långivarna A-Z baserat på betyg. Betyget är baserat på ränta, villkor, omdömen och kundservice.

Låna pengar med utbetalning direkt – ansökan

Det är mycket enkelt att ansöka om ett sms lån när du behöver låna pengar snabbt. Så här får du pengarna direkt:

1. Klicka på den långivare du vill ta ett lån hos här på Credit.se. Om du vill ha ett snabbt lån så måste du välja en långivare som betalar ut pengar direkt till just ditt bankkonto.
2. Välj belopp och löptid med reglagen du hittar på låneinstitutets hemsida.
3. Fyll i ansökan. Hos vissa långivare räcker det med att fylla i sitt mobilnummer, e-postadress och personnummer eftersom din folkbokföringsadress då hämtas automatiskt, vissa långivare kräver att man fyller i dessa uppgifter manuellt.
4. När du skickat iväg din ansökan får du förmodligen svar på den direkt på skärmen, det är i alla fall vanligast. Det är bara om det är svårt att se om du har en tillräckligt god betalningsförmåga som det kan ta lite längre tid innan du får ditt svar eftersom de då måste behandla din ansökan manuellt.
5. Hos de flesta låneinstitut kan du signera ditt låneavtal direkt med e-leg/BankID medan andra skickar dig en kod till mobilen så att du kan verifiera vem du är. Det är ytterst ovanligt att man måste fylla i ett pappersavtal som gör det omöjligt att låna snabbt.
6. Dina pengar betalas ut samma dag eller nästkommande bankdag beroende på när du har gjort din ansökan. Om du vill låna pengar snabbt, alltså riktigt snabbt, ska du såklart ansöka om ett smslån hos en långivare som använder sig av samma bank som du för du får du dina pengar direkt.

Låna snabbt utan UC?

Går det att låna pengar snabbt utan UC?

Ja, faktiskt. Det är ytterst få smslångivare som använder sig av UC när de tar sina kreditupplysningar och det gör att bankerna inte kan se att du har ansökt om smslån.

Det är bara de förfrågningar som tas hos UC som registreras i deras register och eftersom alla svenska storbanker, de flesta hyresvärdar, bredbandsbolag och andra stora aktörer använder sig av just UC kan de alltså inte se om du ansökt om ett eller flera sms lån.

De flesta banker drar sig tyvärr för att bevilja banklån till folk som gjort alltför många låneansökningar och framförallt om det handlar om smslån, de kan anse att det är ett tecken på att man inte sköter sin ekonomi även om det kanske inte är så, det kanske bara handlar om att man behövt låna pengar snabbt och inte haft tid ansöka om ett vanligt blancolån.

Det finns även riktigt bra kreditkort utan UC, som ibland erbjuder lägre årsränta än smslån.

Smslån – ett snabbt lån

Det finns många typer av lån men om du vill ha ett snabbt lån är det framförallt smslån som gäller. Dessa lån (som även kallas för snabblån pga sin snabba utbetalning) kräver ingen säkerhet och inte heller en massa omständiga utredningar när du ska låna pengar.

Du kan därför låna pengar utan UC, utan inkomst, och få ut pengarna samma dag!

Långivaren tittar istället på din inkomst och dina utgifter när de gör sin bedömning, så enkelt är det. Du behöver inte ens ha en fast anställning eller tjäna speciellt mycket för att få låna, bara de anser att du har råd att betala tillbaka på lånet.

Privatlån – större lån

Eftersom att man kan låna ganska stora summor med snabblån, så kan man ofta klara sig på denna typ av lån, men om man vill låna till rejäla prylar som kräver lite längre avbetalning, så är privatlån vägen att gå.

Ett privatlån kräver någon inte säkerhet vilket innebär att långivaren enbart fokuserar på din inkomst och dina utgifter innan de beviljar ett lån. Ett annat namn för privatlån är blancolån, det är exakt samma sak.

Ett privatlån är avsett för konsumtion av till exempel möbler, hemelektronik och resor. Du kan även ta ett privatlån om du ska köpa en bil och får då köpa bilen från vem som helst och det finns ingen gräns för hur gammal bilen får vara. En annan fördel med ett sånt här billån är att du får låna till hela bilens värde vilket du inte får göra om du tar ett lån med säkerhet.

Låna pengar snabbt med betalningsanmärkning

När det gäller snabblån/smslån finns det många långivare som accepterar betalningsanmärkningar, även om du behöver låna pengar riktigt snabbt. Dessa låneinstitut bryr sig alltså inte så mycket om ditt ekonomiska förflutna utan titta på nuet istället och det tycker vi på Credit.se är vettigt.

Vad spelar det för roll om du hade det dåligt ställt för 1 – 3 år sedan om du har en bättre ekonomi idag, och dessutom har blivit av med ditt skuldesaldo hos kronofogden? Det är ju betydligt vettigare att fokusera på hur din ekonomi ser ut idag istället för att titta på hur den såg ut för några år sedan.

Detta resonemang är precis vad vettiga långivare har, och det är därför du har goda möjlighet att låna pengar snabbt med betalningsanmärkning.

Däremot kan du inte ha för många betalningsanmärkningar om du vill låna pengar. De flesta har en gräns för hur många man får ha, det kan handla om allt ifrån 1 till 10 betalningsanmärkningar, men det finns de som gör en individuell bedömning även när det gäller det här.

Om du får låna pengar med betalningsanmärkning eller inte beror mycket på din allmänna ekonomiska situation. Enda sättet att veta är att hitta en långivare som accepterar anmärkning och skicka in en ansökan – så får du svar ganska snabbt.

Johannes Larsson

Så hittar du lån med låg ränta

Oavsett vilket lån du är intresserad av vill du förmodligen hitta en så låg ränta som möjligt. Varför skulle någon vilja betala mer än nödvändigt för sina lån och krediter?

Tack vare att dagens konkurrens bland långivarna är så hög, så är det väldigt enkelt att låna pengar med låg ränta. Denna press har gjort att långivarna har blivit tvingade att minska sin ränta för att kunna konkurrera på marknaden.

Detta för dig som kund är riktigt bra, och ger dig möjligheten att enkelt hitta lån med låg ränta.

Dock är det ju inte helt enkelt att veta exakt hur man ska gå tillväga för att hitta marknadens lägsta räntor. Lånemarknaden är ju trots allt en riktigt djungel, särskilt om man är nybörjare.

Här har vi nu sammanställt en liten guide som kan hjälpa dig på traven när det kommer till att hitta en riktigt låg ränta på ditt framtida lån.

1. Jämför marknadens räntor

Ett ständigt återkommande tips, när det kommer till i princip alla köp av varor och tjänster, är att man bör jämföra noggrant innan man bestämmer sig. När det kommer till lån kan du då enkelt se vilka lån som har den allra lägsta räntan just nu. Kom dock ihåg att det endast är smslånens lägsta ränta som är lika för alla, medan räntan för ett bolån eller ett privatlån kan skilja sig mellan olika kunder beroende på deras kreditvärdighet.

För att ta reda på exakt vart din ränta kommer ligga kan gå tillväga såhär:

• Välj ut några långivare, ca 3–5 stycken, som enligt jämförelsen har en riktigt låg ränta och ansök för att se vem som kan erbjuda dig den lägsta räntan.
• Är du skeptisk mot att ansöka om flera lån på samma gång (med tanke på alla kreditupplysningar som behöver göras) kan du istället vända dig till en så kallad låneförmedlare. Då görs endast en kreditupplysning och låneförmedlaren tar fram de allra billigaste alternativen åt dig.
• Hitta en bank som erbjuder lägsta-pris-garanti. Detta innebär att de matchar räntan om du hittar ett billigare lån någon annanstans.

2. Ansök tillsammans

Ett alternativ när det kommer till att få en lägre ränta är att ha en medsökande. Om du ansöker om ett lån tillsammans med din sambo, som också har en stabil och regelbunden inkomst, blir er betalningsförmåga bättre vilket också innebär att räntan blir lägre. Dessutom kan ni få ett större lån än om du skulle ansökan ensam.

3. Gör din ansökan starkare

Eftersom betalningsförmågan, eller kreditvärdigheten som det också kallas, är det som påverkar hur hög eller låg ränta du får är det viktigt att du övertygar banken om att din betalningsförmåga är god. Banken får ju emellertid den information som behövs angående din ekonomi via kreditupplysningen som görs i samband med din ansökan men ibland kan det hända att vissa uppgifter behöver kompletteras.

Nedan ger vi dig tre enkla tips som snabbt kan förbättra din kreditvärdighet:

• Skriv in din sambo på samma adress som dig. Detta kan ha en god effekt på din kreditvärdighet om sambon arbetar och har en stabil inkomst.
• Har din tonåring fått jobb och betalar hyra för att bo hemma bör långivaren få information om detta.
• Har din inkomst nyligen förbättrats till det bättre bör du komplettera din ansökan med underlag som stryker detta, som till exempel anställningsavtal eller inkomstuppgifter.

4. Lös eller avsluta gamla lån och krediter

Betalar du fortfarande av på gamla lån och krediter? Detta påverkar självklart din betalningsförmåga och vill du sänka räntan för ditt nya lån bör du:

• Avsluta krediter som du ändå inte använder, till exempel ett kreditkort med ett stort utrymme. Detta motsvarar trots allt ett lån i långivarens ögon.
• Lösa gamla lån och krediter med ett nytt, billigare lån, gärna hos samma bank som du önskar ansöka om det nya lånet hos. Detta sänker dina månadsutgifter, och visar även på att du är ansvarsfull när det gäller lån och krediter, och ökar chanserna för en lägre ränta på ditt nya lån.

Låna pengar utan säkerhet

Att låna pengar utan säkerhet är det man generellt menar när man pratar om konsumtionslån, dvs, lån som är främst till konsumtion.

De flesta som behöver låna pengar tar ett lån som inte kräver någon säkerhet, exempelvis privatlån eller smslån. Det innebär att det bara är din ekonomiska situation som avgör om du får låna eller inte, du behöver alltså inte ha någon pant för att få ta ett lån som du behöver när du ska låna pengar med säkerhet.

Banken tar istället en kreditupplysning på dig där de kan se hur mycket du tjänar, vilka utgifter och skulder du har samt hur många som bor i ditt hushåll. De ser även om du har betalningsanmärkningar och skulder hos kronofogden vilket gör att du får mycket svårt att låna pengar.

Det är egentligen bara när man ska köpa en bostad eller en dyrare bil som folk brukar ta ett lån som kräver en säkerhet eftersom dessa lån är så stora.

Nyheter om lån

• Så väljer du rätt billån – utan säkerhet vs med säkerhet
• Smslån vs privatlån – en enkel jämförelse
• Så här undviker du skuldfällan – 7 tips
• Möjligheter till lån – när du inte har någon inkomst
• Billån utan UC – Så fungerar det & här lånar du
• Privatleasing eller billån? Så här resonerar vi

Tips när du ska låna pengar

1. Var säker på att du har råd att betala tillbaka i tid

Kalkylera alltid innan du lånar. Se till att du har lite marginaler även efter att du lagt undan pengar till lånet eftersom det alltid finns risk för att oväntade utgifter dyker upp.

Innan du tar ett lån bör du försäkra dig om att du verkligen kan betala tillbaka på lånet i tid. Du bör titta på dina utgifter och inkomster för att se om du har råd att betala tillbaka i tid eller inte, men gör en ärlig kalkyl över dina inkomster och alla dina utgifter. Räkna även med hur mycket du brukar leva på under en månad.

2. Ta inte flera lån samtidigt

Det finns de som är så fiffiga att de ansöker om lån hos flera långivare (som använder sig av olika kreditupplysningsföretag) samtidigt så att de olika långivarna inte kan se att du har gjort det. På så sätt försöker de låna mer än vad långivarna anser att du har råd med. Det här är bland det dummaste man kan göra.

Att försöka lura långivaren är aldrig klokt eftersom det finns ett skäl till varför dem undersöker din kreditvärdighet, och detta kan göra att du får svårigheter att betala tillbaka, vilket leder till ekonomiska problem på lång sikt.

3. Förläng inte smslån

Det finns många smslån som går att förlänga, alltså lån som man kan skjuta fram förfallodatumet på. Det kan du även göra med gratis smslån, men det ska du absolut inte göra för då blir lånet inte gratis längre. Om du till exempel har tagit ett gratis smslån på en månad och förlänger lånet med ytterligare en månad får du normalt betala den sedvanliga räntan för båda månaderna och då hade du lika gärna kunnat ta ett vanligt smslån från början. Nej, du bör enbart förlänga smslånet om du absolut måste, till exempel om du har drabbats av en oväntad utgift som ställer till det för dig och din ekonomi.

4. Okej att förlänga privatlån

Vanliga privatlån kan i praktiken också förlängas om banken erbjuder en eller två avbetalningsfria månader om året. Om du utnyttjar dessa månader förlängs lånet ofta med lika många månader. Sådana lån är det helt okej att förlänga eftersom det inte blir så dyrt.

5. Finansiera inte obetalda skulder med nya lån

Tänk på innan du lånar att aldrig finansiera obetalda skulder med nya lån. Om du finansierar ett gammalt lån med ett nytt lån kommer dina skulder bara att växa. Om du inte har råd att betala för din gamla skuld kommer du förmodligen inte heller kunna betala för det nya lånet.

6. Jämför lån noggrant innan du hoppar på ett erbjudande

Tänk på innan du lånar att alltid jämföra lån. Jämför lånekostnaderna men också avbetalningstiden eftersom en längre avbetalningstid ger en lägre månadskostnad.

7. Fundera på hur stabil din inkomst är

Låna pengar är främst för människor som har en stabil inkomst.

Om du inte har en fast inkomst och din inkomst varierar mycket bör du vara försiktig med att ta ett lån, i alla fall om din lägsta månadsinkomst inte skulle räcka för att betala för lånet.

Du bör också vara försiktig med att ta ett lån om risken är stor för att du kommer att sägas upp på jobbet

8. Betala alltid tillbaks i tid

Det är säkert en självklarhet för dem flesta, men betala alltid tillbaks i tid när du lånar pengar.

Om du trots allt skulle råka hamna i ekonomisk knipa med lånet pga oförutsedda utgifter, vilket kan hända alla, fundera på vad du kan uppoffra istället för att skita i att betala tillbaka.

Om din kalkyl visar att du inte har råd att betala tillbaka på ett lån måste du fundera på vad för utgifter du kan dra ner på och om du tycker att det är värt det. Kan du tänka dig att äta matlåda på jobbet? Är du villig att säga upp dina tidningsprenumerationer? Kan du tänka dig att stanna hemma när dina kompisar går ut? Kan du tänka dig att lämna bilen hemma och åka kommunallt till jobbet? Sparar du pengar på att säga upp ditt fasta telefonabonnemang?

Låna pengar utan krav – är det möjligt?

Att låna pengar utan krav kan verka lockande, men detta är inget som är möjligt i dagsläget.

Lyckligt nog för oss alla faktiskt. Att låna pengar utan krav hade inneburit en högre risk för långivarna vilket hade ökat räntorna för alla låntagare, avsevärt.

Det finns alltid vissa grundläggande krav som vanligtvis måste uppfyllas för att få ett lån. Många långivare har strikta krav när det gäller kreditvärdighet, inkomst och ålder, medan andra långivare har lägre krav.

Generellt sett har smslån och privatlån ofta lägre krav än traditionella banker och finansiella institutioner.

Trots att långivare kan ha flexiblare krav jämfört med traditionella banker, finns det fortfarande några grundläggande baskriterier som vanligtvis måste uppfyllas för att få ett lån, såsom:

• Ålder: Du måste vanligtvis vara över en viss åldersgräns, vanligtvis 18 eller 20 år, för att kunna ansöka om ett lån.
• Inkomst: Många långivare kräver att låntagare har en stabil inkomst för att kunna återbetala lånet.
• Kreditvärdighet: Även om det finns långivare som erbjuder lån till personer med dålig kreditvärdighet, kan en viss nivå av kreditvärdighet fortfarande krävas.

Det är viktigt att vara försiktig med långivare som erbjuder lån utan några som helst krav eller som inte utför någon form av kreditkontroll. Dessa kan vara oseriösa och leda till oönskade ekonomiska konsekvenser. Innan du ansöker om ett lån utan krav är det därför viktigt att noga överväga dina alternativ och att vara medveten om eventuella risker.

Vanliga frågor om att låna pengar

Källor

• Viktigt att veta om krediter och lån – Kronofogden.se
• Låna pengar snabbt – Financer.com
• Högkostnadskrediter – Konsumentverket.se
• SMS-lån – Wikipedia

Johannes Larsson

Johannes Larsson är en erfaren finansskribent specialiserad på lån. Med över tio års erfarenhet, har han tjänat som redaktör på flera stora finansiella webbplatser och blivit citerad i välrenommerade tidningar som Forbes, Business Insider och Entrepreneur.