Bästa billånet med lägst ränta 2024

Jakten på det billigaste billånet

Om ditt mål är att hitta det billigaste billånet så kan vi berätta för dig att du har kommit helt rätt.

Credit.se är en jämförelsetjänst som hjälper dig att hitta det bästa billånet baserat på din unika situation. Eftersom att räntorna mellan billånen skiljer sig avsevärt, så har vi skapat en överskådlig jämförelse av Sveriges bästa långivare där du enkelt ser räntor och villkor.

Här kommer du hitta tabeller som listar billån utan säkerhet, trots anmärkning, utan UC och med snabb utbetalning.

För dig som inte har tid eller ork att läsa igenom hela sidan, så har vi gjort en enkel lista på snabbval nedan.

Hitta billån med låg ränta via låneförmedlare

En god idé för att hitta det bästa billånet är att ansöka via låneförmedlare.

En låneförmedlare tar in erbjudanden från dussintals olika banker och finansinstitut som dem samarbetar med. På det här sättet kan du få en enkel översikt på olika erbjudanden som finns och därför hitta billånet med lägst ränta på bara en ansökan.

Fördelar med att ansöka om billån via en förmedlare:

• Tillgång till flera långivare: En enda ansökan ger jämförelser från flera banker och långivare.
• Sparar tid och energi: Slipp tidskrävande sökningar och jämförelser genom att använda en låneförmedlare.
• Bättre översikt över lånevillkor: Få en klar och tydlig jämförelse av räntor, avgifter och villkor.
• Hjälp med ansökningsprocessen: Få vägledning och stöd genom hela processen.
• Möjlighet till lägre ränta: Förhandla fram bättre villkor tack vare låneförmedlarens volym av ansökningar.

Så ansöker du om ett billån

Att ansöka om billån är relativt enkelt och inte alls en krånglig process. Men för att ge dig en helhetsbild av hur hela låneprocessen går till så har vi sammanfattat det:

• Jämför en jämförelsesajt som exempelvis Credit.se för att hitta låneförmedlare & långivare som har billiga billån.
• Välj en låneförmedlare där du tror kunna hitta förmånliga billån och ta reda på hur mycket ditt billån kommer att kosta.
• Fyll enkelt i hur mycket du vill låna, hur länge du vill låna, dina personuppgifter och skickar iväg din ansökan. Om du ansöker om ett billån som kräver en säkerhet måste du även fylla i uppgifter om bilen eller om du tar ett blancolån måste du fylla i vad du ska ha lånet till.
• Få pengarna utbetalda så snabbt som 1-2 bankdagar (beroende på långivare).

Svårare än så är det faktiskt inte. Kom ihåg att räntan kan skilja sig beroende på dina ekonomiska situation.

Jämför billån som passar dig

Billån med utbetalning snabbt

Om det är viktigt för dig att få ditt billån utbetalt snabbt så rekommenderar vi långivarna nedan.

Billån med låg ränta

Om det istället är räntan som är viktig, så visar tabellen nedan vilka långivare som har lägst ränta just nu.

Billån utan UC

Om du tycker det är viktigt att undvika UC så bör du vända dig till någon av långivarna nedan.

Vilket billån passar dig?

Billån utan säkerhet

Egentligen är ett billån utan säkerhet samma sak som ett vanligt privatlån och som du säkert känner till får man låna pengar till vad man vill när man tar ett privatlån. Det här gör att banken inte ställer några krav alls på den bil du köper vilket innebär att:

• Du får köpa din bil av vem som helst, till exempel av en vän eller på Blocket.
• Bilen får vara hur gammal som helst.
• Bilen får vara i vilket skick som helst. Du kan köpa ett renoveringsobjekt om du så vill.

Andra saker som är typiska för billån utan säkerhet är:

• Du får låna till hela köpesumman, men de flesta billån som inte kräver någon säkerhet har en maximal lånesumma på 400 000 – 600 000 kr.
• Du får lägga upp lånet på 1 – 12 år oavsett hur gammal bilen du köper är.

Billån med säkerhet

Ett billån med säkerhet fungerar i princip som ett bolån vilket innebär att det du köper för pengarna är bankens säkerhet. Det innebär att banken ställer vissa krav på den bil du köper och så här brukar dessa krav se ut:

• Bilen får sällan vara äldre än 12 år innan lånet är avbetalat och klart. En del banker har en ännu snävare åldersgräns. Det här gör att du som köper en några år gammal bil måste betala av på lånet snabbare än vad du behöver göra med ett billån utan säkerhet.
• Du måste köpa bilen av en auktoriserad bilhandlare så att banken vet att bilen är i ett hyfsat bra skick. Det här innebär att du inte kan köpa en begagnad bil av en privatperson.

Andra saker som är typiska för billån med säkerhet är:

• Du får bara låna till 80 % av köpesumman, resten måste du bekosta själv. Om du inte har några sparade pengar kan du alltid ta ett privatlån och betala resten av köpesumman med det.
• Det finns inget förutbestämt tak för hur stort billånet får vara, hur mycket du får låna beror på din ekonomi. Så om du ska köpa en lyxbil som kostar över 400 000 kr är ett billån med säkerhet ditt enda alternativ.
• Ofta kan du lägga bara lägga upp billånet på 8 år, men det finns undantag.
• Räntan för billån med säkerhet brukar vara något lägre än för billån utan säkerhet, men i dagsläget är denna skillnad mycket liten.

Billigaste billånet – 7 tips för att hitta låg ränta

Vi på Credit.se ska nu ge dig några riktigt bra tips på hur du kan få ett så billigt billån som möjligt, för det är ju dumt att betala för mycket.

1. Jämför billån för lägsta ränta

Att man ska jämföra billån innan man slår till kan tyckas självklart. Trots det är det många som slarvar med det här, och tyvärr får de betala för hög ränta för sitt billån.

Istället vänder de sig till sin vanliga bank och tar ett lån där utan att ta reda på om en annan bank eller långivare kan erbjuda ett billigare billån.

Däremot måste du tänka på att de räntor som presenteras här är den lägsta möjliga ränta du kan få. Eftersom räntorna för billån sätts individuellt, precis som för alla andra banklån. Det enda sättet att ta reda på vilken ränta just du kommer att få. Är att göra flera ansökningar hos flera banker eller helt enkelt kontakta bankerna per telefon.

2. Vänd dig till en låneförmedlare

Ett mycket bekvämt sätt att hitta billiga billån är att vända sig till en lånförmedlare, särskilt om du är ute efter ett lån utan säkerhet. Det finns nämligen flera fördelar med det.

• Lånförmedlaren letar fram det bästa billånet för just dig utan att du själv behöver kontakta bankerna själv.
• Du behöver bara göra en enda ansökan så sätter en budgivning igång mellan flera banker som slåss om dig som kund.
• Bara en enda kreditupplysning registreras hos UC trots att flera banker är inblandade.

Det är inte alla lånförmedlare som samarbetar med de billigaste bankerna, så om du vill vända dig till en lånförmedlare bör du vända dig till en som gör det, till exempel till Enklare eller Lendo.

3. Fler tips för billigare billån

1. Bankprutning. Försök att spela ut bankerna mot varandra. Om du hittar en billigare ränta för ditt billån någon annanstans ska du nämna det för banken du kontaktar.
2. Helhetskund. Bli helhetskund hos banken, det brukar vara populärt och kan ge en lägre ränta. Att bli helhetskund innebär att du öppnar ett lönekonto/transaktionskonto på banken och knyter ett bankkort till det. Du kan även samla dina lån hos banken och öppna ett sparkonto där men det är inte nödvändigt.
3. Billån med säkerhet. Om du har råd att betala en handpenning på 20 % av bilens värde kan det löna sig att ta ett billån med säkerhet.
4. Medsökande. Om du har en sambo som arbetar kanske du kan ha din sambo som medsökande, det ger nästan alltid ett billigare billån.

Bästa billån baserat på betyg

Nedan hittar du bästa långivare i Sverige där du kan ansöka om billån utan säkerhet (både privatlån och smslån).

Nytt inom lån

• Så väljer du rätt billån – utan säkerhet vs med säkerhet
• Smslån vs privatlån – en enkel jämförelse
• Så här undviker du skuldfällan – 7 tips
• Möjligheter till lån – när du inte har någon inkomst
• Billån utan UC – Så fungerar det & här lånar du
• Privatleasing eller billån? Så här resonerar vi

Så kan du jämföra billån utan säkerhet

Det är vanligt att människor tar första bästa lånet som dem hittar. Dock är det ytterst sällan det billigaste billånet, så om du vill komma undan med låg ränta, så måste du lägga några minuter på att jämföra billån först.

I genomsnitt kan du spara upp till 17 000 kr per år genom att jämföra billån mot om du inte gör det. Det är mycket pengar som du hade spenderar helt i onödan.

Med ett billigt billån menar vi ett lån med låg ränta så klart, men också låga avgifter. Det finns oftast undangömda kostnader som påverkar den totala kostnaden.

Hur hittar jag billiga billån?

Så här går processen till om du vill hitta billigaste billånet:

1. Välj en låneförmedlare.
2. Välj lånebelopp och löptid.
3. Få låneerbjudanden från upp till 40 långivare.
4. Välj billånet med lägst ränta.
5. Pengarna betalas ut inom några dagar.

Hur baseras min billån ränta?

Kortfattat så baseras räntan på följande:

• Din inkomst.
• Eventuella betalningsanmärkningar.
• Dina övriga skulder.
• Dina månadskostnader.

Vi går in djupare på vad exakt som påverkar räntan för ditt billån längre ner i artikeln.

Billån trots betalningsanmärkning

Ibland händer det att man drar på sig en betalningsanmärkning. Det är inte alls ovanligt och behöver inte alls tyda på att du har en skakig ekonomi i övrigt. Anmärkningen kan vara ett resultat av att du helt enkelt varit för lat för att betala dina räkningar i tid, att du befunnit dig utomlands under en längre tid och inte haft koll på dina räkningar eller att du nyligen flyttat och det har blivit krångel med adressändringen.

Hur som helst så kan en betalningsanmärkning tyvärr sätta stora käppar i hjulen för dig när det kommer till vissa ekonomiska situationer.

Det kan bli betydligt svårare för dig att till exempel få ett hyreskontrakt, teckna ett abonnemang eller ta ett lån för att köpa en bil. Som tur är så finns det faktiskt vissa långivare som kan bevilja billån trots betalningsanmärkning.

Gabriel Pålsson

Billån utan säkerhet – trots betalningsanmärkning

Ett billån utan säkerhet är faktiskt detsamma som ett helt vanligt privatlån. Ett privatlån är ett lån som är avsett för konsumtion och långivaren bryr sig egentligen inte särskilt mycket om vad du väljer att låna till så länge du kan sköta din återbetalning. När det gäller billån utan säkerhet med betalningsanmärkning kan det finnas en del krav som måste uppfyllas för att du ska få låna, som till exempel:

• Du måste vanligtvis vara över 20 år.
• Du måste ha en fast inkomst.
• Du får inte ha skulder hos Kronofogden.

Räkna inte med att inte få låna några riktigt stora summor på egen hand om du har en anmärkning men det kan ändå vara nog för att täcka en stor del av bilens kostnad.

Har du en medsökande som har en stabil ekonomi kan detta dock höja taket när det gäller hur mycket du får låna och vissa långivare kan även accepterar att någon går i borgen för dig.

Billån med säkerhet – trots betalningsanmärkning

Känner du att ett billån med säkerhet är det du är ute efter och du vänder dig till en långivare som accepterar betalningsanmärkningar har du faktiskt goda chanser att få låna stora summor, under förutsättning att din ekonomi är ordnad i övrigt. Varför det är så är eftersom långivaren då har din bil som säkerhet om du inte skulle sköta återbetalningen. Detta minskar alltså risken med utlåningen.

Så räknar du ut kostnader & ränta för ditt billån

Term	Symbol	Exempel	Beskrivning
Huvudbelopp	P	200 000 SEK	Det totala beloppet som lånas för bilköpet
Årlig räntesats	i	5%	Den årliga räntesatsen på lånet
Antal år för lånet	n	4 år	Hur lång tid lånet sträcker sig över
Antal betalningar	n	48 (12/månad x 4 år)	Totalt antal månatliga betalningar
Månadsränta	r	0.004167 (5% / 12)	Månadsräntesatsen, beräknad från den årliga räntesatsen
Månadsbetalning (approx.)	M	Beräknas	Månadsbetalning, beräknas med formeln ovan

Så här ser formeln ut:

Exempel på amortering av ett billån

År	Början på året	Årlig betalning	Räntekostnad	Amortering	Återstående belopp
1	200 000 SEK	45 000 SEK	10 000 SEK	35 000 SEK	165 000 SEK
2	165 000 SEK	45 000 SEK	8 250 SEK	36 750 SEK	128 250 SEK
3	128 250 SEK	45 000 SEK	6 412 SEK	38 588 SEK	89 662 SEK
4	89 662 SEK	45 000 SEK	4 483 SEK	40 517 SEK	49 145 SEK
5	49 145 SEK	45 000 SEK	2 457 SEK	42 543 SEK	6 602 SEK

Billånets ränta – vad påverkar?

Räntan för billån sätts alltid individuellt, oavsett om du är intresserad av ett billån med eller utan säkerhet. Vilken ränta du få på ditt billån beror dels på vilken bank du vänder dig till, vilket typ av billån du önskar ta och kanske viktigast av allt, hur god kreditvärdighet du har.

Nedan ska vi titta lite närmare på just billånets ränta och exakt vad som påverkar vilken ränta just du får på ditt billån.

Vad påverkar den individuella räntan på billån?

Som vi tidigare nämnde så är det alltså din kreditvärdighet, eller betalningsförmåga som man också kan kalla den, som spelar störst roll när långivaren avgör vilken ränta just du ska få på ditt billån. I bedömningen tar man hänsyn till bland annat följande faktorer:

• Hur dina inkomster och utgifter ser ut. Man tittar på hur dina inkomster, som till exempel din lön, pension eller andra bidrag, ser ut i förhållande till de utgifter du har, som till exempel hyra, mat och fordonsutgifter. Har du goda marginaler varje månad kan din ränta bli lägre.
• Hur ditt hushåll ser ut. Har du en sambo, en partner eller till och med ett barn som arbetar och har en stadig inkomst är detta positivt i långivarens ögon eftersom ni då delar på hushållets utgifter. Detta kan ge dig en lägre ränta. Skulle du istället ha mindre barn i hushållet som du måste försörja eller en sambo som inte arbetar kan detta istället försämra dina chanser att få en lägre ränta.

Billån hos banken har ofta lägre ränta

Sveriges billigaste billån hittar du förmodligen hos en av storbankerna. Däremot skiljer dig sig inte särskilt mycket för stunden, och du kan hitta ett relativt billigt billån med mycket lägre krav hos specialiserade långivare.

Om du vill ta ett billån med säkerhet kan du vanligtvis räkna med att få en något lägre ränta än vid ett billån utan säkerhet.

Dock är räntorna idag generellt sett väldigt låga, så det behöver inte skilja sig alls mycket mellan ett lån med eller utan säkerhet. Ibland, om din kreditvärdighet är god, kan du faktiskt hitta billån utan säkerhet som är billigare än ett med säkerhet.

Något som är viktigt at ha i åtanke är att det bankerna marknadsför är de allra lägsta räntorna de kan erbjuda sina kunder. Den räntan som marknadsförs är därför inte nödvändigtvis den ränta just du kommer få om du ansöker om ett billån hos långivaren, utan din ränta bestäms utifrån dina individuella förutsättningar.

Vanliga frågor om billån

Källor

• Lanekoll.se – Att tänka på vid billån
• FI.se – Svenska konsumtionslån
• DI.se – Bankernas krav blir hårdare

Johannes Larsson

Johannes Larsson är en erfaren finansskribent specialiserad på lån. Med över tio års erfarenhet, har han tjänat som redaktör på flera stora finansiella webbplatser och blivit citerad i välrenommerade tidningar som Forbes, Business Insider och Entrepreneur.