Article Last Updated november 11, 2024
Det här kommer du lära dig
Allt om billån för studenter
För många är att äga bil en stor dröm man inte kan uppfylla snabbt nog. Och när du fyller 18 år är du äntligen gammal nog att köpa bil – och att teckna billån.
Vare sig du pluggar eller inte har du teoretiskt sett möjlighet att ansöka om lån till bil så fort du är myndig. Att få lån som student kan dock vara svårt och du kommer att behöva en inkomst för att en långivare ska våga bevilja din ansökan. I den här guiden kommer vi att förklara precis vad som krävs av dig för att du ska få billån som student.
Hur kan jag få billån som student?
Kort och gott behöver du kunna bevisa att du kommer klara av de månatliga betalningarna. Detta innebär att du behöver ha en inkomst som räcker till att både försörja dig och betala tillbaka lånet i tid.
CSN räknas inte som en inkomst, men man behöver inte ha heltidsjobb heller. De exakta kraven kommer att variera från långivare till långivare, och det är inte alla långivare som beviljar lån till någon som är timanställd eller frilansare. Men det finns de som gör det.
Du bör vara medveten om att en bils värde i regel hastigt faller varje år. Det är därför inte helt otroligt att du hamnar i en situation där bilen är värd mindre än vad du har kvar att betala av lånet. Tänk igenom ditt beslut försiktigt innan du ansöker om lån för att undvika skuldfällan!
Privatlån eller billån för studenter?
Ett billån är ett lån som är direkt kopplat till bilen och oftast är svårare att få. För studenter kommer därför att försöka få ett privatlån vara ett bättre alternativ. Du kan använda ett privatlån till vad som helst – detta inkluderar givetvis att täcka bilens kostnad.
| Privatlån | Billån |
|---|---|
| Välj vilken bil som helst. | Krav på bilens ålder och skick. |
| Köp bil från privatperson eller auktoriserad återförsäljare. | Köp endast bil från en auktoriserad återförsäljare. |
| Låna 100 % av bilens kostnad beroende på inkomst. | Låna upp till 80 % av bilens kostnad. |
| Återbetalning över upp till 10 år. | Återbetalning över upp till 8 år. |
| Ingen säkerhet för lånet. | Bilen används som säkerhet för lånet. |
Bästa långivare som inte kräver fast inkomst
Med hundratals banker och andra långivare på marknaden kan det ta en stund att hitta de som erbjuder lån även till studenter som inte har heltidsjobb. Vi på Credit.se har redan gjort forskningen
Vissa långivare har låga krav på anställning och lön och kan acceptera lön från timanställning och deltidsarbete vilket innebär att även studenter kan ansöka. Ansök nedan – vissa långivare betalar ut inom 24 timmar!
(list)
Vad tittar bankerna på?
När du ansöker om lån tittar banker och långivare på din återbetalningsförmåga. Så länge du är myndig, folkbokförd i Sverige och har BankID bryr de sig egentligen inte om du är student eller inte så länge du har en inkomst som garanterar att du kommer ha möjligheten att betala tillbaka lånet inom den avtalade återbetalningstiden.
För att avgöra din återbetalningsförmåga tittar de på följande:
- Din inkomst. Det behöver inte vara ett heltidsjobb, utan inkluderar bidrag, deltidsjobb, timjobb eller andra extrajobb.
- Ditt kapital i banken. Om du inte har några skulder och har ett högt kapital i banken ser din ekonomi stabilare ut.
- Din medsökande/borgenär. Har du en medsökande eller borgenär (någon som tar ansvar om du inte kan betala lånet) med bra ekonomi kan du ofta beviljas lån trots begränsad återbetalningsförmåga.
- Skuld hos Kronofogden. Om du har aktiv skuld från Kronofogden kommer du inte att få ett billån. Fokusera först på att betala tillbaka skulder innan du ansöker om lån.
Många långivare beviljar inte heller lån till de som har betalningsanmärkningar, eller så har de krav på en särskild inkomst, t.ex. 120 000 kr per år.
Hur mycket kan man låna som student?
För att avgöra hur mycket du kan låna använder banker och långivare något som kallas för KALP – kvar-att-leva-på-kalkyl. Med en beräkning av din inkomst minus allmänna levnadskostnader räknar de ut ungefär hur mycket pengar du har kvar efter alla utgifter. Sedan avgörs hur mycket du kan låna baserat på det.
Låt oss t.ex. säga att du tjänar 3 000 kr från ett deltidsjobb, och att du får 3 350 kr i CSN-bidrag. Vi antar att du bor hemma och inte betalar ränta, och totalt blir dina utgifter omkring 4 100 kr. Din totala inkomst är 6 350 kr (3 000 kr + 3 350 kr) och minus utgifterna är du kvar med 2 250 kr. Månadskostnaden på ett lån måste alltså bli under 2 250 kr.
Hur låg inkomst kan jag ha?
Det finns möjligheter att få lån med inkomst på så lite som 2 000 kronor i månaden, men då kommer du också oftast endast beviljas ett litet lån. Du kan också få sämre villkor – de billigaste studentlånen kräver en högre inkomst.
5 tips för studenter som vill få billån
Redo att ansöka om ett lån? Här är några saker du kan överväga för att maximera dina chanser att beviljas beloppet du hoppas på.
- Ansök inte utan att först kolla långivarens villkor och krav. Många långivare beviljar inte lån till studenter med låg inkomst. Kontrollera att du möter villkor innan du ansöker så slipper du en onödig kreditkoll som skadar din kreditvärdighet.
- Skaffa deltidsjobb. Om du funderat på att skaffa extrajobb är det en bra idé att göra detta innan du ansöker om lån. Du får inte lån utan inkomst, och ju högre inkomst, desto enklare är det att få lån som student.
- Ha med en medsökande. Utöver att öka din inkomst är detta något som ofta är avgörande. Om du har en partner eller förälder som är fast anställd går det att öka dina chanser rejält om han eller hon är medsökande.
- Pantsätt något av värde. Om du har något av värde kan det vara möjligt att använda det som pant för att öka dina chanser att få lån trots låg inkomst.
- Använd en jämförelsetjänst. Om du har möjlighet att använda en jämförelsetjänst såsom Lendo kan det öka dina chanser eftersom endast en kreditkoll görs och du ansöker till flera långivare.
Lär dig mer om privatekonomi
- Så väljer du rätt billån – utan säkerhet vs med säkerhet
- Smslån vs privatlån – en enkel jämförelse
- Så här undviker du skuldfällan – 7 tips
- Möjligheter till lån – när du inte har någon inkomst
- Billån utan UC – Så fungerar det & här lånar du
Kan jag använda CSN-lån för att köpa bil?
Centrala studiestödsnämnden, känd som CSN, erbjuder både studiebidrag och studielån med bra villkor. Om det går är det bäst att börja här eftersom det är de bästa villkoren och lägsta räntan du kommer att erbjudas.
Studiemedel består av två delar – ett bidrag som du får, och ett lån som du måste betala tillbaka.
CSN.se – Studiemedel
CSN-lån kan erbjuda dig både låg ränta och återbetalningstid på upp till 25 år, men beloppet du kan låna är begränsat. Om du har barn eller arbetat tidigare kan du dessutom ha rätt till ännu bättre villkor
Det är inte troligt att du kommer kunna köpa använda CSN-lån som billån, men du bör först försöka få det högsta beloppet du kan få från CSN innan du går vidare till att ansöka om privatlån med sämre villkor.
Studentlån är inte samma som studielån. Ett studentlån är egentligen vilket lån som helst som ett företag erbjuder till studenter, medan ett studielån är ett specifikt lån med mycket goda villkor som du kan få av CSN.
Vilka utbildningar är CSN-berättigade?
För att du ska kunna få lån och studiebidrag behöver först och främst din utbildning vara berättigad för studiemedel. Se tabellen nedan och läs mer om krav studentlån från CSN här.
| Utbildning | CSN-berättigad? |
|---|---|
| Studietakt på 50 % eller över | Ja |
| Distansstudier | Ja |
| Utbildning på under 3 veckor | Nej |
| Uppdragsutbildningar | Nej |
Tänk till – Har du verkligen råd att köpa bil?
Innan du ansöker om ett lån ska du fundera på om du verkligen behöver lånet eller bilen just nu. Räkna på om du kommer klara av avbetalningen av lånet. Det är viktigt att titta på inte bara den nominella räntan, utan även den effektiva räntan – hur mycket du behöver betala när man kombinerar ränta och andra avgifter.
Du bör också komma ihåg att en bil också kostar i sig. Försäkring, inspektioner och drivmedel kan snabbt bli dyrt om du lever på en tajt budget. Kanske är det bäst att du väntar med att köpa bil tills du har en stabilare ekonomiska situation, och om så är fallet är det viktigt att du erkänner detta.
Din kreditvärdighet är avgörande för dina framtida låneansökningar. Skydda den genom att sköta dina återbetalningar ordentligt och endast ansöka om lån du vet att du kommer kunna betala tillbaka.
Svar på vanliga frågor om billån för studenter
Går det att ta billån genom bilhandlare som student?
Det är möjligt om du har ett extrajobb. För att maximera dina chanser att beviljas lånet bör du dessutom ha en medsökande med stabil ekonomi. Kom också ihåg att du behöver betala 20 % av bilkostnaden själv.
Måste jag betala kontantinsats som student?
Om du ansöker om ett billån behöver du alltid betala 20 % kontantinsats för bilen. Om du däremot tar ett privatlån för att köpa bil kan du låna hela beloppet. Som student kan du teoretiskt sett få billån upp till 600 000 kronor – men det kräver att du har hög inkomst och hög kreditvärdighet.
Går det att få billån till studenter som inte har någon inkomst?
Nej, du behöver någon form av inkomst för att kunna få ett lån. Vissa långivare kan dock bevilja lån till dig med låg inkomst, såsom en kombination av CSN-bidrag och ett betalt deltidsarbete eller till och med timavtal.
Vem kan vara medsökande?
Vem som helst kan egentligen vara en medsökande, men det kan hjälpa om din delar adress. Det är vanligt att en partner eller förälder med heltidsjobb är medsökande för studenter som ansöker om lån.
Går det att låna med endast CSN som inkomst?
Nej, det går inte. För att du ska bli beviljad ett lån behöver du en inkomst utanför CSN-bidrag eller lån. Sveriges Konsumentkreditlag förbjuder långivare från att bevilja lån till de som inte har återbetalningsförmågan, och bidrag och lån kan inte räknas som en stabil inkomst.
Varför kan jag inte få billån som student?
Det är svårt att få billån som student eftersom billån med bilen som säkerhet i regel kräver en hög inkomst. Eftersom månadskostnaden blir såpass hög på billån är det sällan man har tillräckligt med inkomst för att ta ett sådant lån som student.
Källor:
- CSN.se – Studiestöd
- Konsumenternas.se – Lånekalkyl